Finances personnelles pour les enfants avec don d’argent de poche

Enseigner l’argent aux enfants

C’est formidable que les écoles insistent maintenant sur la nécessité d’enseigner la littératie financière en classe, mais il s’agit de former les enseignants. Le problème, c’est que la plupart des adultes ne comprennent pas les rudiments de l’investissement financier, mais ils surestiment leurs connaissances. Voici une façon de tester votre sens aigu des placements financiers de The Wall Street Journal :

Question 1 : L’achat d’actions d’une seule société procure généralement un rendement plus sûr qu’un fonds commun de placement en actions.

VRAI ou FAUX

Question 2 : Si les taux d’intérêt augmentent, qu’adviendra-t-il typiquement des prix des obligations ?

a) hausse b) baisse c) reste le même d) Il n’y a pas de relation

Comment avez-vous fait ?

Question 1 : Seulement 6 % de ceux qui ont répondu au sondage se sont trompés, choisissant « Vrai ». Mais 40 % ont dit qu’ils ne connaissaient pas la réponse et 1 % ont refusé de répondre.

Pour ceux qui veulent savoir combien : 90 % du bénéfice maximum de la diversification provient de portefeuilles de 12 à 18 actions. De Morning star.

Question 2 : Seulement 28 % ont répondu correctement (ils tomberont). Plus du tiers des répondants — 37 % — ont dit qu’ils ne savaient pas ; 18 % ont dit que les prix des obligations augmenteraient si les taux d’intérêt augmentaient ; 10 % ont dit qu’il n’y avait aucun lien entre les prix des obligations et les taux d’intérêt ; 5 % ont dit que les prix des obligations resteraient les mêmes ; et un 2 % réticent ont dit préférer ne pas répondre.

Pour ceux qui veulent en savoir plus :

Une façon facile de comprendre pourquoi les prix des obligations évoluent à l’opposé des taux d’intérêt est de considérer les obligations à coupon zéro, qui ne paient pas de coupons mais dont la valeur dérive de la différence entre le prix d’achat et la valeur nominale payée à l’échéance.

Par exemple, si une obligation à coupon zéro se négocie à 950 $ et a une valeur nominale de 1 000 $ (payée à l’échéance dans un an), le taux de rendement actuel de l’obligation est d’environ 5,26 % ([1000-950]/950 = 5,26 %).

Pour qu’une personne paie 950 $ pour ce bon, elle doit être heureuse de recevoir un rendement de 5,26 %. Mais sa satisfaction à l’égard de ce rendement dépend de ce qui se passe d’autre sur le marché obligataire. Les investisseurs obligataires, comme tous les investisseurs, essaient généralement d’obtenir le meilleur rendement possible. Si les taux d’intérêt actuels devaient augmenter, ce qui donnerait un rendement de 10 % aux obligations nouvellement émises, l’obligation à coupon zéro de 5,26 % serait non seulement moins attrayante, mais elle ne serait pas en demande du tout. Qui veut un rendement de 5,26 % alors qu’il peut en obtenir 10 % ? Pour attirer la demande, le prix de l’obligation à coupon zéro préexistante devrait diminuer suffisamment pour égaler le même rendement produit par les taux d’intérêt en vigueur. Dans ce cas, le prix de l’obligation passerait de 950 $ (ce qui donne un rendement de 5,26 %) à 909 $ (ce qui donne un rendement de 10 %). DeInvestopedia.

Confession : J’ai un MBA et je ne comprends toujours pas la relation entre les obligations et les taux d’intérêt !

Alors, comment enseigner à nos enfants les notions de finances personnelles ? Je pense que la réponse commence par le concept Save/Spend/Donate.Pourtant, ce n’est pas si facile à faire. J’ai aidé mes enfants à ouvrir un compte d’épargne il y a quelques années, mais comme je ne les ai pas laissés dépenser l’argent dans leur compte d’épargne, ils ont vu cela comme un trou noir et ont refusé de faire des dépôts. Ils n’étaient tout simplement pas motivés à épargner jusqu’à ce que j’ajoute l’appariement des dépôts d’épargne dans lequel j’apparie, dollar pour dollar, chaque dollar épargné. Vous ne pouvez pas prendre l’argent, cependant, parce qu’alors je leur enseignerais l’arbitrage !

Le résultat ? Ma meilleure épargnante profite de l’appariement d’argent à son compte d’épargne qui m’a coûté beaucoup d’argent, mais mes deux autres enfants ne sont toujours pas motivés. Ils excellent à dépenser. Pas bon !

Afin de donner de l’argent à mes enfants pour qu’ils puissent travailler avec nous, nous avons mis en place un système de corvées et d’allocations qui fonctionne raisonnablement bien. Ils sont payés à leur âge. Par exemple, ma fille de 12 ans gagne 12 $ par semaine pour faire sa corvée, qui consiste à charger le lave-vaisselle. On s’attend aussi à ce qu’elle range son linge propre, nettoie son assiette et aille à la cuisine, répète la flûte, nettoie sa chambre et aide à faire la lessive sans compensation. Il ne s’agit pas d’une corrélation idéale entre les tâches ménagères et l’allocation, mais de l’absence d’un mécanisme de suivi facile.

Une option est My Job Chart, un système de suivi en ligne que les enfants gèrent eux-mêmes pour gagner des points en faisant des corvées qui se convertissent en argent. Ils peuvent alors dépenser l’argent chez Amazon (les parents approuvent l’achat) ou faire un don à une bonne cause qu’ils peuvent choisir sur le site. Afin de les inciter à épargner, je laisserais aussi mes enfants convertir leurs points en argent qu’ils peuvent déposer dans leur compte d’épargne avec la contrepartie en argent comptant.

Comment gérez-vous les tâches ménagères, les allocations et les finances personnelles avec vos enfants ?

Il s’agit d’un post sponsorisé pour My Job Chart.Mes opinions sont les miennes.

En tant qu’associé d’Amazon, je gagne de l’argent sur les achats admissibles.